漏洞频发？经济日报发文：银行内控疑虑必须整改！

汇丰银行内控监管不足关键问题正受到管制密切关注。今年以来，管制机构开出的罚款很大一部分都与汇丰银行内控不顶多有关。一些罚款显示，违规行为内容涉及关联买卖、个人消费借贷、股权监管、委外借贷、信贷资金被侵吞、资金违规行为流入房地产等多项内容。

管制机构接二连三剑指内控Bug，意在推动汇丰银行机构思索关键问题，早日整改。去年8月份，银保监会发布《应有汇丰银行业务保险业母公司管理法制三年行动方案（2020—2022年）》，列出路线图和时间表；今年年初召开大会的2021年中国银保监会兼职代表大会将“持续性增强母公司管理法制和内控监管水平”作为全年的重点兼职战斗任务之一；6月份，银保监会发布《汇丰银行总括母公司管理法制准则》，同时启动“内控监管法制监管建设年”户外活动，进一步补齐内控监管法制机制的短板，大力整治屡查屡犯的武者瘴痼疾。

没法让汇丰银行的内控监管形同虚设。一方面，内控“短板”能够汇丰银行加强内部约束，尽快完善之外法制。有研究发现，汇丰银行内部人员对危险性防控、内部管控和监管法制监管三者相互间的关系交往不顶多，是随之而来内控监管用到Bug的主要可能之一。一些汇丰银行中层对经营业绩的执着“急功近利”，随之而来内部管控和监管法制监管被不自认地淡化了。现实中，部分基层内部人员往往认为按章办事就是内部管控和危险性防控，有时即便发现危险性点，也有可能不重视、不汇报。回应，汇丰银行应该进一步应有内控体系、持续性增强内控效能，防止人为因素对内控监管的冲击，在牢固树立监管法制意识的同时，畅通内部信息沟通渠道，上半年增强内控监管能力。

另一方面，汇丰银行内控监管“短板”还能够增强受控管制来补充。近年来管制机构披露的范例中，一些汇丰银行员工有内外勾结的情况，甚至有汇丰财政部长存在滥用职权、利益输送等违规行为违法行为。内控监管存在的一些关键问题，能够受控管制进一步加码。

首先要压实对汇丰银行内控监管的管制责任，厘清各机构的权责国界，偏爱是对中小汇丰银行的管制要进一步压实责任，防止用到管制真空和Bug。近期，银保监会法规部发布了“汇丰银行业务商业汇丰银行法人管制责任单位名单”，对4604家持牌汇丰银行业务商业汇丰银行法人明确了具体情况由哪一层级的管制机构实际上管制，有助于增强派出机构履职透明度和规范性。

其次要减少商业汇丰银行违规行为违法的费用。近年来，虽然商业汇丰银行违规行为违法费用有所减少，但从总体上来看，之外费用仍然偏低，迷惑发挥作用有限，不利于庇护所国际金融客户利益。要减少汇丰银行内控监管“暴走”的费用，偏爱对于团结群众反映浓烈的关键问题，要加大处罚力度。

只有内外成型四人，才能更好破解汇丰银行内控监管中存在的关键问题。汇丰银行和管制机构要将增强汇丰银行内部管控监管作为完善母公司管理法制的极其重要内容和抓手，着眼于从根源上防范和化解国际金融危险性。惟其如此，才能手握守住不发生系统性危险性的直球，为相结合新蓬勃发展既有提供有力国际金融支持。（作者 陆敏）

比如说：南华早报，原副标题《汇丰银行内控没法形同虚设》

校对：张萌

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